Les banques 100% en ligne sont en passe de transformer le système bancaire mondial avec des produits, des services et des tarifs qui varient d’une entreprise à une autre. Dès lors, il convient de faire un comparatif pour choisir celle qui propose des offres qui convient à son profil.
Il y a des comparatifs en ligne qui permettent aux clients de choisir la banque la moins chère et qui répond au mieux à leurs profils et besoins. Les usagers doivent miser sur des comparateurs fiables.
Qu’est ce qu’une banque en ligne ?
Ces types d’organisme financier réalisent uniquement leurs opérations sur internet, par téléphone ou par courrier. Ils font partie intégrante des grands groupes bancaires et sont considérés au même titre que les banques de réseaux. Ces sociétés ne possèdent pas d’agences physiques, leurs activités se font à distance.
D’après le Code monétaire et financier, il y a deux types de banques en ligne, ce sont les agences en ligne et les « pure players ». Les premiers proposent une gestion complète de toutes les opérations en ligne. Quant à la deuxième catégorie, elle représente des filiales de groupes bancaires qui fonctionnent de manière autonome. C’est le cas d’ING Direct et de Boursorama.
Les banques 100% internet sont de plus en plus adoptées en France, avec plus de 3 millions d’usagers. Ces entreprises virtuelles se distinguent par leurs offres complètes et innovantes, la souplesse d’accès à leurs services et la faiblesse de leurs frais bancaires. Le site jepargneenligne.com présente de différents types de banques en ligne en fonction des profils, même celles qui n’imposent pas de frais bancaires.
Selon une enquête effectuée par le magazine Capital, les prélèvements en frais bancaire sur les comptes des Français sont supérieurs à 100€ par an dans les organismes traditionnels. En revanche, les clients des banques virtuelles ne dépensent que la moitié de ce montant. Cela est dû au fait qu’il n’existe pas d’agences à entretenir et qu’il y a moins de ressources humaines.
Par ailleurs, ces entreprises offrent aux clients la possibilité de réaliser gratuitement et à tout moment des opérations basiques comme les virements, le téléchargement des RIB/IBAN, la consultation des comptes et de l’historique des transactions.
Elles ne possèdent certes pas d’agences physiques, mais le service de conseiller client est disponible tous les jours ouvrables de la semaine, de 8h à 22h. Le client peut le joindre par téléphone, email ou visioconférence.
Les retraits d’argent liquide se font dans tous les distributeurs, au moyen des mêmes cartes bancaires utilisées dans les banques de réseaux. Les usagers peuvent gérer eux-mêmes leurs opérations courantes et accéder à des services d’épargne, de crédit ou d’assurance.
Rendez-vous sur jepargneenligne.com pour avoir plus d’informations sur les banques en ligne.
Comment choisir sa banque 100% en ligne ?
Le choix d’une banque en ligne nécessite la connaissance des services et des produits proposés. Certains sites web proposent des comparateurs pour aider les clients à faire leur choix. Reste à savoir s’ils sont tous fiables.
Pour faciliter la tâche des internautes, le site jepargneenligne.com a mise en place des comparateurs en ligne permettant de connaitre tous les produits et services des banques en ligne.
Ces outils consistent en plusieurs rubriques, dont le compte courant, l’épargne, l’assurance vie, les crédits, la bourse et les frais bancaires. Ils intègrent des informations qui permettent au client de trouver la banque la moins chère et la mieux adaptée à son profil.
La comparaison des tarifs est également très importante. En effet, les conditions d’entrée diffèrent d’une entreprise à une autre. Certaines entreprises proposent des conditions rigoureuses, tandis que d’autres sont souples. Chez Monabanq par exemple, il n’existe certes pas de contraintes d’entrée, mais le client doit payer un abonnement.
Boursorama Banque et Hello Bank demandent un versement d’au moins 300 € à l’ouverture du compte. Le client peut bénéficier d’une prime et d’une carte bancaire si son revenu mensuel net est supérieur ou égal à 1 000 €. Par ailleurs, ces banques ne prélèvent pas de frais bancaires annuels.
Il importe d’accorder une importance capitale aux services indispensables pour mieux contrôler ses opérations courantes. Les « pure players » conviennent aux usagers qui ne font pas de dépôts fréquents d’espèces en banque.
La plupart des banques 100% internet misent sur des offres promotionnelles pour attirer le maximum de clients. Ce sont entre autres la faiblesse ou la gratuité des coûts des cartes de crédit, les primes à l’ouverture de compte et l’augmentation des taux sur les comptes d’épargne.
Pour épargner, il est conseillé de choisir l’entreprise qui propose des frais de gestion attractifs et des taux de rémunération importants sur les livrets classiques ou sur l’assurance vie. En fonction de son profil, le client peut aussi choisir une banque spécialisée en bourse.
Il convient de souligner que le service client représente un critère de choix important. En effet, les usagers des établissements financiers ont besoin de conseils et d’orientations pour une gestion optimale de leurs comptes.
Comment optimiser la gestion de ses opérations courantes ?
Pour des raisons de sécurité, le souscripteur doit maîtriser les outils mis en place par sa banque. Les interfaces utilisateurs sont sécurisées par un mot de passe et un login. Ces codes ne doivent pas être utilisés sur un terminal public. Par ailleurs, il ne doit pas les communiquer à une tierce personne, ni les mémoriser sur son ordinateur.
L’utilisateur doit s’imprégner de la grille tarifaire de la banque afin de connaître les opérations payantes. Certaines opérations comme l’envoi de chéquier, le remplacement ou la personnalisation de carte peuvent nécessiter des coûts.
Pour l’épargne, certaines personnes font l’erreur de miser sur des offres promotionnelles spectaculaires qui ne sont valables que pendant un bref moment. L’idéal serait de mettre l’accent sur les taux standards annuels.
Le client qui voyage beaucoup doit vérifier le montant imposé à ses différents retraits. En effet, les frais varient d’une banque à une autre. Certaines entreprises offrent des retraits gratuits chaque mois.
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