Les banques en ligne attirent de plus en plus les personnes qui veulent bénéficier des services d’une banque sans avoir à se déplacer. Ceux qui utilisent ces services sont convaincus des nouvelles fonctionnalités que renferment les applications mises en place pour pouvoir assurer la gestion de leur argent en ligne très rapidement, par le biais d’un ordinateur ou d’un mobile.
Ce nouveau système permet de réaliser soi-même de nombreuses opérations, quel que soit l’endroit où l’on se trouve. Toutefois, il est important de savoir que cette option n’est pas accessible à tous pour diverses raisons, entre autres, parce qu’on n’a pas un revenu mensuel très élevé ou encore parce que l’épargne n’est pas beaucoup.
Les raisons pour lesquelles les banques en ligne mettent en place des conditions de revenu
Les conditions d’inscription des banques en ligne peuvent emmener le client à se sentir discriminé. La principale question est de savoir le rôle de ces conditions de revenus. Par ailleurs, on peut également chercher à savoir si des banques en ligne sans condition de revenu sont présentes sur le marché.
Pour permettre aux clients et prospects de se procurer une carte bancaire et un compte courant gratuits, les banques en ligne leur demandent de respecter certaines conditions de revenus afin de réduire les risques de surendettement.
Elles analysent le plafond de carte dont le client souhaite souscrire en adéquation avec ses revenus. Dans la mesure où ses revenus ne sont pas élevés, celui-ci n’est pas pour autant banni de la banque.
Il est important de savoir que les conditions de revenus de ces institutions financières sont des clauses d’entrée. Les professionnels conseillent aux souscripteurs de ne pas considérer comme un problème et une décision qui les concerne personnellement le fait de leur refuser l’ouverture d’un compte en ligne. Le refus d’ouvrir un compte dans une banque en ligne à cause d’un problème de revenus a pour but de les éloigner de certains problèmes, tels que le défaut de paiement ou encore un cas d’interdit bancaire.
Les conditions de revenus ont également pour but d’assurer le système économique de ces types de banque. En effet, lorsqu’une personne est en possession d’une carte bancaire, cette pièce est coûteuse pour la banque. Lorsqu’il y a par exemple une fraude, l’établissement financier est obligé de rembourser le préjudice qui a eu lieu.
Le placement des encours permet aux établissements de s’accroître. Cette raison montre pourquoi ces organismes refusent généralement les dossiers des personnes qui n’ont pas de revenus.
Il existe cependant des établissements qui ne demandent pas aux clients d’avoir un revenu minimum. Pour les trouver, il est recommandé d’utiliser un comparatif de banque en ligne.
Monabanq, une banque en ligne qui n’impose pas de conditions de revenus
Les banques en ligne demandent dans la plupart des cas que le client ait au moins un revenu de 1 000€ par mois s’il souhaite ouvrir un compte bancaire. Cette condition est accessible, mais dans le cas où il n’est pas en mesure de gagner cette somme à la fin de chaque mois, il a la possibilité d’ouvrir un compte bancaire dans un organisme en ligne qui n’impose pas cette règle. Tel est le cas de Monabanq.
Cet organisme bancaire offre la possibilité d’ouvrir un compte sans revenus. À cet effet, il propose la carte bancaire Visa Classic qui coûte à 2€ par mois, soit 24€ par an contre 40€/an en moyenne.
De nos jours, les clients ne sont plus obligés de se rendre dans les agences pour effectuer leurs opérations bancaires. Ils peuvent désormais le faire en ligne, par le biais du site internet de la banque Classique.
Cette innovation est utilisée depuis 10 ans. Elle permet aux souscripteurs d’éviter les longues discussions avec les conseillers, qui le plus souvent changent régulièrement d’agence à cause du renouvellement du personnel.
La banque en ligne sans condition de revenus Monabanq permet de faire des économies sur les frais bancaires si seulement on est d’accord pour effectuer toutes les opérations à distance. Cette option est un avantage, car elle permet au client de gérer lui-même son argent en ligne 24h/24 et 7j/7, dans n’importe quel endroit, à partir d’un téléphone mobile ou d’un ordinateur.
Elle permet ainsi de se libérer des frais bancaires pour la tenue du compte. Elle n’impose pas de domiciliation des revenus, alors le client a la possibilité d’ouvrir son compte bancaire et vérifier si la banque en ligne répond à ses attentes avant de changer d’établissement.
Par ailleurs, elle permet de bénéficier de tous les produits d’épargne réglementés, en l’occurrence le livret A, le livret de développement durable et les produits d’épargne très performants tels que le livret épargne Monabanq à 0,40% brut et le livret croissance Monabanq qui va jusqu’à 0,80% brut.
On accède également à la carte bancaire qui épargne, c’est-à-dire qu’à chaque paiement par carte bancaire, on économise la somme des arrondis des dépenses à l’euro supérieur et la banque ajoute +15% d’intérêt sur ce montant.
Monabanq, en plus d’être une banque en ligne sans condition de revenu, est également une assurance-vie. Beaucoup d’argent travaillent donc pour générer plus d’intérêts. Notons que les frais d’entrée, de sortie, de versement et d’arbitrage sont complètement gratuits.
À l’instar des banques traditionnelles physiques, il est envisageable de verser gratuitement de l’argent en espèce (5 dépôt/an et 5€/opération) ou un chèque dans plus 2 000 guichets automatiques du CIC.
Cet établissement financier permet en outre de bénéficier d’un coaching budgétaire et d’une assistance pour remplir la déclaration de revenus. Il est le seul en ligne qui ne demande pas de frais de succession lors de la fermeture du compte.
Il donne également la possibilité de bénéficier d’une prime jusqu’à 120€ par an. Pour ce faire, il faut réaliser 10 opérations débitrices par mois avec la carte bancaire. Le montant total doit être au moins de 300€. La prime mensuelle est de 10€.
Boursorama et son offre Welcome
Lancée en septembre 2016, cette offre permet d’accéder aux services Boursorama Banque sans frais, entre autres le coffre-fort virtuel, le retrait dans les distributeurs et guichets automatiques en zone SEPA, le paiement par carte bancaire à l’étranger, l’envoi de chéquier à domicile, une application mobile dernier cri, etc. A noter que le coffre-fort virtuel permet de récupérer, de classer et de stocker ses factures et ses documents importants automatiquement.
Par ailleurs, l’ouverture d’un compte n’exige aucun revenu minimum et le client peut bénéficier d’un bonus de 80 €. Il faut cependant utiliser la carte au moins une fois par mois.
Le service-client est disponible et joignable du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h45 à 16h30.
Comment trouver une banque sans condition de revenu ?
Le droit du compte bancaire est une exigence mentionnée par la loi. Cette disposition prend également en compte les personnes fichées ou surendettées.
Cependant, il est souvent difficile de trouver une banque sans condition de revenu lorsqu’on est fiché. Le tarif et la relation avec l’établissement financier seront complexes. C’est ce constat qui a poussé de nouvelles banques à s’installer.
En outre, la diversification des offres de cartes bancaires gratuites incite bon nombre de personnes à changer de banques en vue de réduire les frais bancaires tous les mois. Il faut noter qu’il est presqu’impossible de bénéficier de ce genre d’offres auprès de ces types d’établissement. Une enquête a donc été menée pour trouver les organismes sans conditions les moins onéreux du marché.
L’étude révèle qu’il n’existe pas d’établissements qui proposent une carte gratuite et une tarification minimum. Une enquête sur certaines banques en ligne a permis de découvrir qu’elles imposent automatiquement des conditions de revenu minimum.
Les experts estiment que pour bénéficier de l’offre bancaire la moins coûteuse avec une carte bancaire gratuite et des conditions d’accès très simples, Boursorama est une excellente option. En effet, elle permet d’accéder à une banque gratuite si on a au minimum un revenu de 1000 euros par mois. Notons qu’elle est gratuite uniquement pour la carte et les services de base.
Il est important de retenir que pour bénéficier des offres peu onéreuses, l’épargne peut permettre d’éviter la condition sur les revenus. Lorsqu’on s’abonne à un livret d’épargne et qu’on dépose entre 2500 euros et 5000 euros, on peut accéder à ces offres. À noter que ce montant varie en fonction des banques.
Les experts classent les banques en ligne sans condition en deux grands groupes, en l’occurrence les banques sans condition de revenu et les banques sans aucune condition. Le premier groupe s’intéresse aux personnes qui ont de revenus bas ou irréguliers et le deuxième se focalise sur les personnes fichées.
Les banques sans condition de revenu
Le fait d’avoir un revenu faible ou irrégulier n’est pas une raison pour ne pas trouver un établissement qui propose les offres les moins chères.
De nombreux établissements financiers proposent ce type d’offre, entre autres, Monabanq. Elle propose son offre bancaire avec carte VISA à 2 euros par mois. Cette proposition est la moins chère du marché. En effet, les produits proposés par les autres établissements du même type sont uniquement des offres sans condition tout court, mais le coût est plus élevé que celui de Monabanq.
Les banques sans aucune condition
La loi contraint les établissements financiers à accepter toutes les personnes qui souhaitent ouvrir un compte bancaire, quelle que soit sa situation financière. Les démarches sont toutefois très complexes. Notons que deux catégories d’établissement offrent un compte et une carte sans condition.
- Banque sans condition
Ce premier groupe s’intéresse aux offres qui tendent le plus vers une réelle offre bancaire sans condition. Lorsqu’on souscrit, on a la possibilité d’avoir une carte bancaire, un relevé d’identité bancaire pour encaisser ou effectuer des virements et d’assurer la gestion de ses comptes en ligne.
Les offres peu onéreuses qu’on découvre dans le groupe des banques sans condition de revenu ni de fichage sont Anytime à partir de 27 euros par an, Nickel à partir de 20 euros par an, et C-zam à partir de 12 euros par an. Notons qu’il y a d’autres actions payantes pour tous ces produits.
- Carte sans condition
Le dernier recours qui permet d’entrer en possession de l’équivalent d’une banque sans condition de revenus est d’avoir uniquement une carte de paiement. Il est vrai qu’on dénombre de nombreuses offres de carte de paiement prépayée personnalisée semblable aux offres bancaires, mais ce produit ne nécessite pas de compte bancaire, ce qui favorise donc une ouverture rapide et simple. Cependant, elle est un peu plus onéreuse.
Pour trouver l’établissement qui répond le plus à son profil, il est conseillé d’utiliser un comparatif de banque en ligne.
Les avantages de choisir une banque en ligne
La majeure partie des personnes interrogées sur la banque à choisir pensent que tous les établissements sont les mêmes. En effet, ils pensent qu’il n’y a pas de différence entre eux. Il est donc important de savoir quels sont les atouts d’une banque en ligne et laquelle choisir.
- Elles permettent de faire des économies de frais
Il convient d’analyser les conditions tarifaires et les frais bancaires appliqués avant de se lancer dans le choix d’une banque. L’ouverture d’un compte dans un établissement en ligne permet d’économiser en moyenne 182€ de frais bancaire. L’adhésion permet aussi de bénéficier d’une carte bancaire, d’un compte courant et des opérations courantes gratuits, en l’occurrence les virements, les relevés et les retraits. Ces organismes financiers en ligne proposent généralement des offres peu onéreuses que celles des banques classiques.
- Elles facilitent la gestion de son argent
Elles donnent la possibilité de gérer facilement et librement ses finances. En effet, on peut changer en ligne le plafond de la carte bancaire, vérifier en direct (24h/24, 7j/7) l’état des versements et des prélèvements sur le compte bancaire à l’aide d’un ordinateur, d’une tablette et aussi d’une montre connectée avec des applications bancaires intuitives.
Les représentations visuelles et la classification des déplacements d’argent mis sur les sites internet ou les applications mobiles des banques en ligne permettent d’économiser du temps dans la gestion des comptes bancaires.
- Le service client est efficace et toujours disponible
Ces établissements mettent à la disposition des clients des conseillers chevronnés de la finance. Ils ont la capacité de répondre à toutes les préoccupations concernant les comptes, l’épargne, l’assurance vie, le crédit immobilier et l’investissement en bourse.
Une enquête menée révèle que 50% des clients des banques en ligne sont satisfaits des services offerts, contre 24% pour les banques traditionnelles.
Le service client de Monabanq est réputé être le meilleur des établissements en ligne. En effet, ils assistent leurs clients à travers un coaching budgétaire, qui leur permet de bien gérer leurs dépenses et les aide lors du remplissage de la déclaration d’impôts.
- Elles proposent de bonnes offres promotionnelles
Certaines banques proposent jusqu’à 120 € offerts pour l’ouverture d’un compte courant. Les clients peuvent également profiter d’un livret d’épargne avec des meilleurs taux de rémunération.
L’offre promotionnelle la plus attractive reste celle de Boursorama qui offre 80 euros directement sur le compte à l’ouverture, puis 150 € pour chaque parrainage dans la limite de 10 par an. Cela fait 1 500 € offerts sur l’année, de quoi augmenter son pouvoir d’achat.
- Elles sont facilement accessibles en cas de voyage
Elles offrent la possibilité d’effectuer des transactions où que l’on soit. En effet, comme susmentionné, elles permettent de gérer les différentes opérations bancaires grâce à de nouvelles applications depuis un Smartphone, une tablette, un ordinateur ou encore une montre connectée.
Certains établissements permettent de faire des économies sur les frais à l’étranger. Pour ce faire, Monabanq propose par exemple son offre 50 paiements et 25 retraits d’espèces par carte bancaire sans frais.
Par ailleurs, Hello bank permet aux clients de faire des retraits d’argent gratuits à l’étranger dans plus de 50 000 distributeurs automatiques grâce au réseau Global Alliance. Les experts affirment que la banque en ligne est idéale pour un étudiant qui voyage beaucoup.
Comment changer de banque en ligne ?
Plus de trois millions de personnes ont un compte dans une banque en ligne. Le changement de banque est une opération facile et sécurisée. L’établissement dans lequel on veut souscrire prend généralement en main toutes les charges. Le principe consiste à signer un mandat avec la nouvelle banque et lui donner les informations bancaires de l’ancien compte.
Le nouvel organisme renseigne ensuite les établissements des émetteurs de prélèvement et de virement des nouvelles informations bancaires. Le client ne doit donc plus s’inquiéter pour modifier ses virements ou prélèvements.
Il peut les transférer uniquement et éviter la clôture de son compte. La loi Macron ne prend pas en compte l’épargne, le souscripteur doit donc clôturer son livret A, son livret de développement durable et solidaire avant de quitter son ancienne banque.
Il peut également transférer le Plan Epargne Logement (PEL) ou le Compte Epargne Logement (CEL), mais la transaction est coûteuse et il perd certains avantages. Par ailleurs, il est impossible de transférer un prêt immobilier ou un crédit à la consommation.
Les dispositions mises en place par les établissements en ligne pour changer de banque permettent de faire la mutation en seulement 22 jours.